Guía de revisión e inversión de Mintos – Invierta de forma segura

Esta es una guía de inversión para la plataforma P2P llamada Mintos. La guía es completa y discutirá todo, desde abrir una cuenta, hacer inversiones, invertir automáticamente y algunos consejos.

Introducción

En Mintos, tanto los inversionistas civiles como los corporativos pueden invertir en fracciones de préstamos originados en diferentes continentes y tipos y monedas de préstamos. Actualmente, ofrecen la oportunidad de invertir en préstamos hipotecarios, préstamos personales no garantizados, préstamos garantizados para automóviles, facturas y préstamos para pequeñas empresas.

Actualmente, Mintos es el mercado líder de préstamos entre pares en Europa continental que conecta a los inversores con prestatarios de varios originadores de préstamos de todo el mundo. Es una alternativa fácil y transparente al sistema bancario tradicional.

Al conectarse al mercado de Mintos, los originadores de préstamos obtienen acceso instantáneo a los inversores que buscan comprar préstamos.

Mintos es un mercado global en línea para préstamos. Proporcionan a los inversores minoristas una forma fácil y transparente de invertir en préstamos originados por una variedad de compañías de préstamos alternativas en todo el mundo. Su misión es fomentar el movimiento libre y eficiente del capital. En Mintos, los inversores pueden invertir en diferentes tipos de préstamos originados por muchos originadores de préstamos diferentes.

No hay comisiones por invertir en Mintos: los inversores pueden invertir en varias monedas y comenzar en pequeño (mínimo 10 EUR). Los originadores de préstamos, por otro lado, obtienen acceso a fondos flexibles y escalables para hacer crecer su cartera de préstamos. La mayoría de los préstamos disponibles para comprar están en euros, pero hay otras monedas disponibles (principalmente en Europa central y oriental).

Monedas de préstamos disponibles actualmente en Mintos (17.06.2019):

1. EUR (Euro)

2. GEL (Lari georgiano)
3. KZT (Tenge kazajo)
4. MXN (peso mexicano)
5. PLN (złoty polaco)
6. RUB (Rublo ruso)
7. DKK (Corona danesa)

Estadísticas

Cada inversor debe investigar un poco antes de enviar dinero a la plataforma P2P. Algunas plataformas son simplemente mejores que otras. Algunos de ellos tienen varias tarifas, lo que reducirá su ingreso neto anual. Mintos, afortunadamente, no tiene tarifas (solo cambio de moneda). Solo pueden aplicarse las tarifas del banco de origen de los inversores, por ejemplo, la transferencia de dinero debido.

Comparación de las plataformas de préstamos P2P (17.06.2019) Fuente: Se encuentra en cada plataforma P2P

Como se muestra arriba, Mintos domina el mercado P2P. ¡Miremos más de cerca!

Préstamos financiados

Un inversionista debe averiguar, cuántos años tiene la plataforma y cómo está funcionando. ¿Tiene una historia exitosa y cómo se ha estado desarrollando? Se invierten enormes cantidades de dinero a través de Mintos (se muestra a continuación). El importe invertido actualmente (17.06.2019) es de € 2 540 000 000 (* importes convertidos a EUR).

Préstamos financiados en Mintos (17.06.2019): Fuente

El gráfico anterior muestra el rápido crecimiento de los préstamos a tiempo. El crecimiento es exponencial, lo que sugiere un gran éxito para Mintos.

Detalles del rendimiento del préstamo

Es elemental estudiar estadísticas antes de comprar bonos de préstamos. Algunos de los préstamos tienen un rendimiento promedio mejor que otros. Depende de qué sector desea apoyar. Si está interesado en la agricultura y cuando compra préstamos agrícolas, básicamente apoya esta sección. Para obtener un mayor interés, debe descartar sus opciones de préstamos agrícolas amados, ya que su rendimiento neto anualizado (% NAR) es solo del 7,4% (se muestra a continuación).

Detalles del rendimiento de los préstamos (17.06.2019): Fuente

También es importante tener en cuenta los préstamos “predeterminados” para ver qué tipos de préstamos tienen negligencia. Para minimizar el riesgo, intente elegir préstamos que casi nunca se pierden. Los préstamos a corto plazo, los préstamos personales y los préstamos hipotecarios parecen tener un buen NAR y una tasa de incumplimiento del 0%.

Glosario de términos explicados

“Préstamos originados”

muestra cuánto se otorgaron los préstamos (convertidos a EUR);

“Principal pagado”

indica la cantidad de EUR pagado a los inversores;

“Préstamos pendientes”

representa cuánto es posible invertir actualmente (2 millones para préstamos agrícolas y 123 millones para préstamos a corto plazo);

“% actual”

representa un préstamo, que está actualizado en todos los pagos pendientes (muestra el porcentaje de préstamos vigentes de “Préstamos pendientes”) ;

“Período de gracia%”

es el número técnico de los días de pago atrasado antes de que el préstamo se marque como atrasado. El período de gracia está destinado a cubrir posibles retrasos en los pagos causados ​​por pagos de banco a banco, feriados nacionales y políticas específicas del emisor del préstamo. La duración del período de gracia es determinada por cada originador del préstamo individualmente (generalmente de 2 a 5 días), que puede ver aquí.

“1-15 días de retraso% a más de 60 días de retraso”

indica préstamos atrasados, los intereses se acumulan durante el período de retraso.

“% predeterminado”

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son ​​préstamos que tienen más de 60 días de atraso y que tienen la posibilidad de ser recuperados del prestatario.

“% De deuda incobrable”

es el peor de los casos, donde el prestatario probablemente esté en bancarrota y con gran probabilidad el préstamo no sea recuperable.

“NAR promedio % ”

representa el rendimiento neto anualizado (una medida de la tasa de rendimiento de las inversiones reales de préstamos, después de las amortizaciones reales y los cargos por servicios).

[*** nota: Préstamos protegidos con La Garantía de Recompra se recupera con intereses cuando más de 60 días de retraso.

Usuarios de Mintos de diferentes partes del mundo (28.05.2019): Fuente Inversores registrados en Mintos (17.06.2019)

Comenzando

En primer lugar, debe crea una cuenta en Mintos. Si utiliza este enlace de referencia, usted y yo seremos recompensados ​​por un 1% adicional de la cantidad invertida en los primeros 90 días. ¡El bono se aplica si se invierten 500 EUR dentro de las 2 semanas posteriores al registro! Si no utiliza el enlace de referencia, nadie gana ninguna bonificación (no se sugiere porque es una buena oportunidad para obtener dinero gratis).

Verifique su identidad

Identifíquese en Mintos, porque tienen que mantenerlo todo legal, para que puedan reducir el lavado de dinero. Es un procedimiento molesto porque debes enviar fotos tuyas con tu tarjeta de identificación o pasaporte. Pero debe hacerse, y puede transferir dinero solo desde su cuenta, y lo mismo ocurre con el retiro. Este procedimiento puede tomar de 5 a 10 minutos, ¡fue bastante rápido con una cámara web portátil! Si siguió el procedimiento y lo envió, Mintos lo examinará y verificará en 10 minutos.

Deposite algo de dinero

No puedes invertir dinero cero. Estoy usando Mintos como una cuenta de ahorros e intento agregar 100 euros cada mes de mi salario. Si ya tiene algunos ahorros, ¡entonces está de enhorabuena y puede comenzar a aumentar sus ahorros!

Haga clic en “Depositar / Retirar / FX” y elija la moneda que desea depositar. Por ejemplo, vivo en la zona euro y mi país usa EUR-s, por lo que depositaré EUR-s de mi cuenta bancaria. Voy a usar Trustly (se muestra a continuación) porque es una transferencia de dinero casi instantánea (hasta 2 minutos) a mi cuenta de inversionista de Mintos.

Tenga en cuenta que puede usar proveedores de servicios de transferencia bancaria o dinero electrónico . La transferencia bancaria tardó una hora (transferencia enviada a las 8 p.m.), pero no he probado los servicios de dinero electrónico. Si su banco proporciona transferencias de dinero gratuitas a otro banco, le sugiero que use la opción “Transferencia bancaria”, ya que puede ahorrarle algo de dinero. La transferencia bancaria puede demorar un máximo de 2 días, pero probablemente se realice en horas en días laborables.

Ejemplo de depósito

A continuación, seleccione su banco e inicie sesión con sus credenciales bancarias y continúe (como se muestra a continuación). Trustly dice que la transferencia puede demorar entre 1 y 2 días, pero en realidad son 2 minutos. Dicen que en caso de que ocurra algo invisible que conduzca a un retraso en la transferencia.

Inicie sesión en su banco y seleccione la cuenta

Verá una animación de carga que dice no cerrar la ventana o actualizarla, espere y listo (se muestra a continuación).

Debería ver dicha pantalla cuando se realiza el pago

Cómo invertir

Mintos ha automatizado completamente Invest & Acceso, personal Auto Invest, mercado primario y secundario, en el que es posible invertir sus fondos.

Invest & Access

Invest and Access es una nueva característica en Mintos, que se introdujo en 14.06.2019. Básicamente, es una función de inversión totalmente automatizada, en la que configura un tamaño de cartera y olvida. Invierte y diversifica tus préstamos entre diferentes originadores. Mintos sugiere un mínimo de 500 EUR para comenzar, de lo contrario, el rendimiento anual podría ser menor.

A diferencia de muchas oportunidades de inversión, Invest & Access no bloquea su dinero durante mucho tiempo. Si lo necesita antes, puede retirarlo en cualquier momento, sin costo adicional. Es bueno cuando quiere aumentar su dinero por un corto tiempo, en caso de necesidad puede retirar dinero en unos pocos días y luego transferir dinero a una cuenta personal.

Se dice que Invest & El acceso rinde hasta un 12% de rendimiento anual. Por ejemplo, una plataforma de inversión similar, Bondora, rinde un 6% al año y puede retirar su dinero en cualquier momento. La inversión manual probablemente tendrá un mejor rendimiento, pero para las personas que no quieren molestarse en comprar préstamos, pueden utilizar Invest & Access.

Principal Mercado

Haga clic en la pestaña “Listados de préstamos” para buscar préstamos. Puede jugar con los indicadores para verificar qué hay en el mercado de préstamos. Por ejemplo, estoy tratando de encontrar el mayor interés disponible con la moneda EUR. Configure 14% -20% y descubrió que 14% también es la tasa de interés más alta disponible en préstamos actuales (04.04.2019). Como no quiero bloquear mi dinero durante demasiado tiempo, seleccioné la terminación del préstamo (duración) hasta 4 meses (como se muestra a continuación).

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Asegúrese de que el préstamo que está comprando tenga garantía de recompra, de modo que en caso de que el prestatario se declare en quiebra, ¡el originador del préstamo le devuelve su inversión con intereses después de más de 60 días de retraso!

Ejemplo de listados de préstamos

Seleccione el préstamo en el que desea invertir haciendo clic en “ID” de préstamos (se muestra a continuación ) Elijo un préstamo a 30 días porque no se sugiere elegir préstamos muy cortos, ya que el tiempo de gracia de un préstamo podría ser más largo (explicado más adelante). Recientemente descubrí que se sugiere diversificar sus préstamos tanto como sea posible, ya que da el mejor efecto. Hay mucha información en Internet sobre la diversificación de préstamos. También puede consultar al originador del préstamo, ver detalles sobre Dinero.

Detalles del préstamo

Seleccione la cantidad que desea para invertir y continuar haciendo clic en “Invertir”. Aparecerá un cuadro, seleccione “Revisar y aprobar”. Si el cuadro desaparece, puede encontrarlo en la esquina superior derecha (se muestra a continuación).

Revisar y aprobar inversión

Se lo dirigirá a la revisión de inversiones, en donde puede leer el archivo PDF del acuerdo de préstamo en caso de necesidad. Al hacer clic en “Confirmar”, el préstamo se comprará y se realizará la inversión ¡felicitaciones!

Confirmar inversión

Invertir en otras monedas

Algunas otras monedas pueden tener mejores tasas de interés, pero el cambio de divisas tiene una pequeña tarifa (se muestra a continuación). Los tipos de cambio de divisas se basan en el tipo de mercado medio, que se considera el tipo de cambio más justo.

Ilustración de la tasa del mercado medio

Tipo de cambio de divisas del mercado medio explicado
Tipo de cambio y tasa de cambio actual (17.06.2019)

Cambiar moneda

Vaya a “Depósito / Retirada / FX” y seleccione “Cambio de moneda” ( mostrado a continuación). Simplemente elija la moneda que desea y convierta. Descubrí que los préstamos KZT son bastante altos como 17-18,5%, en su mayoría 18% +. La conversión es instantánea, pero por una tarifa.

Ejemplo de cambio de moneda

Invertir en KZT

Vaya a la “Lista de préstamos” nuevamente y seleccione la moneda que cambió y comience a jugar con los indicadores. Por ejemplo, configuré los indicadores en 18,5% -20% + y 0-3 meses (como se muestra a continuación). Descubrí que había préstamos con una tasa de interés del 18,5%. Pero no sugiero comprar préstamos muy cortos (menos de 10-20 días). Debido al período de gracia, en el que su préstamo no acumula intereses podría será más largo que la duración de su préstamo. El período de gracia es diferente para cada originador de préstamos. Por ejemplo, el período de gracia de Tengo es de 5 días. Los detalles para cada originador de préstamos, que Mintos media, se enumeran aquí.

Lista de préstamos en Moneda KZT

El período de gracia de Kredit24 es de 1 día, lo cual es muy bueno. Pero todavía elegiría préstamos más largos, ya que la tasa de interés del 18,5% es difícil de encontrar y se venden rápidamente. Solo para estar seguro, sugiero consultar los detalles de la compañía de los originadores de préstamos (que se muestran a continuación). Los detalles de Kredit24 se muestran aquí.

Detalles de Kredit24

“APR efectiva “Significa responsabilidad para el prestatario. En general, cuanto menor es la tasa de porcentaje anual, menor es el riesgo de incumplimiento del préstamo. En mi opinión, la tasa de porcentaje anual es imprecisa y alta para los préstamos a corto plazo. Pero en general, Kredit24 se fundó en 2013 y tiene 116 empleados, lo que parece un negocio serio. Aunque Mintos solo le da una calificación C + a Kredit24, aún así lo intento.

Luego, seleccione el préstamo que desea comprar, haciendo clic en “ID de préstamo” (que se muestra a continuación).

Detalles del préstamo

Verá los detalles del préstamo arriba y cuántos inversores han invertido en este préstamo. Además, se presentan algunos detalles del prestatario. Por ejemplo, el prestatario actual tiene 33 años, es un hombre de Kazajstán.

El siguiente paso es elegir el monto de la inversión. La mayoría de los inversores sugieren diversificar sus inversiones. Por lo tanto, sugiero invertir en tantos préstamos como sea posible, con pequeñas cantidades (10-20 EUR). Por ejemplo, invierto 4290,36 KZT (~ 10EUR). Después de elegir una cantidad, haga clic en “Invertir” y luego en “Revisar y aprobar” (se muestra a continuación).

Revisar y aprobar inversión

Se lo dirigirá a una revisión de inversiones, en la que puede leer el archivo PDF del acuerdo de préstamo en caso de necesidad. Al hacer clic en “Confirmar” se comprará el préstamo y se realizará la inversión, ¡felicidades!

Mira 👉  Mintos Review 2019 - Retorno de la inversión

Configurar Auto Invest

Al dinero no le gusta sentarse, configurar “Auto Invest”, de modo que cuando su préstamo regrese, ¡se reinvertirá automáticamente! A veces es bueno porque puede obtener los mejores préstamos disponibles mientras estás en el trabajo. Pero configúrelo un poco mal, ¡puede dañarlo y comprar inversiones que quizás no desee!
En primer lugar, seleccione “Auto Invest” y haga clic en “Crear una nueva estrategia de Auto Invest” (se muestra a continuación).

Inversión automática

A continuación, haga clic en “Estrategia personalizada”, porque “Estrategias de inversión Mintos” ofrecen tasas bajas. ¡Verifique su moneda, asegúrese de utilizar el mercado “Principal” y desmarque “No” de la “Garantía de recompra” (que se muestra a continuación)! También puede cambiar, qué originadores de préstamos estarán disponibles, tipo de préstamo y condado. Sugiero no cambiar eso a menos que desee ser muy específico.

Ejemplo de configuración de inversión automática

Luego, desplácese hacia abajo y establezca las tasas de interés y la duración de la cancelación del préstamo. Sugiero establecer una tasa de interés más alta de lo que normalmente encuentra, ¡entonces podría tener la oportunidad de obtener buenas tasas! Dado que encontré muchos préstamos del 14%, voy a configurar la inversión automática para ver el 14,5%, si encuentra algunas joyas. Sugiero que establezca la terminación mínima del préstamo en 1 mes. Al principio, configuré la inversión automática un poco mal y me compró préstamos con un período de solo 2-8 días.

Ejemplo de configuración de inversión automática

Desplácese más abajo y complete la información general sobre la cartera. Sugiero establecer “Inversión en un préstamo” lo más bajo posible para diversificar sus préstamos (como se muestra a continuación).

Ejemplo de configuración de inversión automática

Cuando guardado y activado, entonces su estrategia de inversión automática estará activa y lista para trabajar. Se lo dirigirá a la descripción general de la inversión automática y puede cambiar la prioridad de la estrategia de inversión automática haciendo clic en las flechas (que se muestran a continuación).

Estrategias de inversión automática

Consejos de bonificación

Este párrafo discutirá consejos y trucos para una mejor inversión en Mintos. También se actualizará con frecuencia, ya que encuentro algún conocimiento útil que podría ayudar, lo escribiré y lo compartiré.

Acerca de los préstamos atrasados ​​

¡Recientemente descubrí que no todos los originadores de préstamos pagan cargos por pagos atrasados! La mayoría de los originadores compensan a los inversores por pagos atrasados, ya sea con la misma tasa de interés diaria (“interés por pagos retrasados”) o una tasa alternativa (“ingreso por multa”).

Vaya a la página de Originadores de préstamos y seleccione “Detalles”. Y verifique si el originador del préstamo ofrece “Ingresos por intereses en pagos retrasados” (como se muestra a continuación).

Verificando si el originador del préstamo paga intereses atrasados honorarios

Como el originador de préstamos a largo plazo paga las tarifas de inversión tardías, está bien. Además, si sus préstamos son a largo plazo, esto no afectará mucho sus ganancias. Pero si está invirtiendo en préstamos a largo plazo de 15 días, con un rendimiento anual del 13% y llega tarde 2 meses, entonces su rendimiento anual es inferior al 5% con este escenario (13% * 15/60 = 3,25 % NAR).

Sin embargo, puede elegir un emisor de préstamos con buen rendimiento sin “Ingresos por intereses sobre pagos retrasados”. Porque los peores escenarios suelen ser muy raros. Por ejemplo, Dinero no ofrece intereses de demora en el pago, pero aún arroja un promedio de 12,7% de NAR, que es una de las tasas más altas, ubicándose en el lugar 13 de los 60 originadores de préstamos.

Conclusión

Si planeas ahorrar algo de dinero y hacer que crezca, te recomiendo probar la inversión P2P, especialmente en Mintos. Mintos no tiene tarifas, solo cambio de divisas. He estado usando Mintos durante casi 5 meses por ahora (05.04.2019). He puesto un total de 420 euros y voy a agregar 100 euros cada mes, de esta manera voy a recaudar algo de dinero que también crece. He estado muy contento con Mintos, todo ha sido sencillo y nunca tuve problemas.

Mi resumen con EUR (23.05.2019)

Recientemente comencé a invertir en KZT, porque ofrece un alto rendimiento. Al principio cometí muchos errores, no diversifiqué mis préstamos, sino que invertí en algunos préstamos con grandes cantidades. ¡KZT parece tener un rendimiento bastante bueno!

Mi descripción general con KZT (23.05.2019)

Hace casi 2 meses, también probé con Rublos, ya que tenía una tasa de conversión menor del 0,75% y rendimientos tan altos como con KZT. Aquí está el resumen de mi moneda RUB.

¡Feliz inversión y espero que haya encontrado ayuda en este artículo!

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